全球资产配置之海外保险篇

随着人民币纳入了特别提款权(Special Drawing Right，SDR)，人民币国际化的脚步已经大大加快。正所谓“他山之石可以攻玉”，在接下来的一段时间里，笔者将以全球资产配置为题，向您逐一诠释海外保险、海外股票、海外基金以及海外信托等全球资产配置的各类金融工具，从而让更多投资者了解到海外金融产品的具体情况。

　　言归正传，现在就让我们一起揭开海外保险的神秘面纱。

　　保险官方的定义是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。而海外保险顾名思义即由境外的保险公司创造、可供客户选择在保险市场进行交易的金融工具。

　　海外保险的特点主要有以下几点：

　　第一，海外保险保障全面、保费低。这主要是因为保费率(是根据人均寿命、卫生条件、其他风险因素等厘定)较国内更低。同时由于海外保险市场是发展了几百年的成熟市场，竞争激烈，信息公开透明，这种市场竞争使得各家保险公司使出浑身解数来满足客户的需要。

　　第二，海外保险全球保障全球理赔。海外的保险面向全球销售，也在全球进行理赔。以医疗险为例，即可实现全球医疗保障，让您在国内、外的医疗费用能够得到及时的赔付。

　　第三，海外保险业奉行“严核保、宽理赔”的经营理念。海外保险业发展的非常成熟，除受到政府的严格监管以外，行业自律性也非常强，因此经营非常规范。同时，由于竞争非常激烈，保险公司大多数奉行“理赔就是销售”的经营理念。因此，极少发生争议。

　　第四，海外保险一般提供美元、欧元等多种国际货币给客户选择。这样就可以为有留学、海外置业等预算的您提前储备相应资金。

　　海外保险虽然有着众多的优势和特色，但是投资者也应要做好货比三家，谨防后续在产品上出现歧义的问题。

　　人民币真正要完成国际化的目标，首先要实现经常项目和资本项目完全可兑换。而随着近年来沪港通、深港通以及港股通的陆续启动，可以预见到未来会有更多、更加优质的海外金融产品将陆续在国内落地生根。让我们一起拥抱全球资产配置的新时代，共同分享世界经济增长的新红利。